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在实践方面，2012年对于兰州来说也是一个特殊的年份。这一年，兰州新区得到国务院批复，老城区也迎来了碧桂园500亿元投资的“航母大单”。房价机会与削山造房地产商潘石屹是甘肃人，但他看不上兰州这个城市，因为住宅和商业收益率远低于一线城市。兰州群英策划顾问有限公司董事长、兰州交通大学房地产研究所所长刘义的办公室墙上，有一幅潘石屹的题字。刘义告诉中国房地产报记者，2004年潘石屹到访兰州时说过一句话：“你们（兰州）的房价2000元/平方米，还没我们的利润高。”

核销就是用尽方法也没有追回来的部分，已经可以认为是实质性的损失了，就用之前计提的拨备来抵消掉，核销以后在不良贷款和逾期贷款中，都要将这笔钱扣除。比如某银行贷款总额1万亿，不良贷款250亿，拨备350亿，不良贷款率2.5%（250/10000），拨贷比3.5%（350/10000），拨备覆盖率140%（350/250）。拨备覆盖率不太足，这种情况下如果增加25亿元拨备也能让拨备覆盖率达标，但是就减少银行的当期利润25亿了，核销掉不良贷款50亿（同时在拨备中也扣除），这样不良贷款率降为2%，拨贷比降为3%，拨备覆盖率变为150%。

“护城河”是有伟大格局观的坚定实践者去挖造的护城河，这些人能不断地根据变化作出反应。那些赚快钱的人逐渐会发现他的路越走越窄，坚持做长期事的人的路才会越走越宽。不要醉心于“即时满足”在多数人都醉心于“即时满足”（instant gratification）的世界，懂得“滞后满足”（delayed gratification）道理的人，早已先胜一筹。

未来，我们希望用开放平台合作的模式，与各种不同背景和具有不同能力的出行、汽车产业链以及车后市场的合作伙伴，一同携手，共同去融合转型成为汽车运营商，进而在合作共赢的生态中共创“新出行”。今年4月底的洪流联盟发布会上，我们曾发布了网约车租赁与运营开放平台、分时租赁开放平台、汽车售后市场开放平台三个合作方案，并且对全社会所有合作伙伴提供了线上线下的弹性合作接口，建立了开放平台服务团队制度。从四月到现在，已经有很多汽车企业合作伙伴与我们实质性地推进了合作。

高瓴做并购投资，用科技帮助企业转型和升级，这是否代表了资本的未来趋势？张磊：首先，高瓴秉持价值投资理念，强调Think Big Think Long。我们对被投的公司，是赋能者，更是伙伴。只要不断创造价值，我们都愿意以资本、人才、运营、资源等各种方式给予及时有效的支持，和企业一起创造更大的价值。

从银行的不良数据也可以看出15年以来的经济和政策波动情况，根据公布年报且数据完整的33家上市银行（包括港股，下同）和79家公布年报的小银行数据来看，中小银行的不良率平均高于上市大银行，而且2017年以后上市大行和中小银行开始出现分化，上市大银行17年平均不良率略有下降，18年只上升了0.08%，而中小银行17年上升了0.26%，18年继续上升了0.04%。